こんにちは十分先生です
本日はモーガンハウセルさんが書かれたサイコロジーオブマネーを紹介します。
この本は世界で累計200万部売れているマネー本です。
突然ですが質問です。
二人のうちどちらが億万長者でしょうか？当ててください。
それではスタート！
一人目は
ハーバード大学卒でMBAホルダー
メリルリンチで大出世、金融業界で大成功を収めた人
二人目は
貧しかったため高校も毎日ヒッチハイクで通う。
高校卒業後は車の整備士としてガソリンスタンドで25年働き
そのあとは百貨店で17年間パートタイムで清掃員として働いた人
さて、あなたはどちらが億万長者だと思いますか？
正解は二人目なんです。
彼の名はロナルドジェームズ・リード。８億円もの資産を作りました。
ロナルドは生前ごくごくフツーのおじさんですが、彼の死後その資産の巨額さに世間を驚かせます。
一人目はリチャード・フスコーンです。
「億万長者でなくとも、そこそこのお金持ちなのでは？」と思うでしょう。
ところがどっこい、リチャードはなんと2008年のリーマンショックで自己破産にまで追い込まれています。
学位なし・専門訓練なし・経歴なし・実務経験なし・人脈なし
ないないづくしのおじさんが
これら全てを持っている人よりどうして資産があるのか？
ここにはお金に対する心理学が存在すると説かれています。
サイコロジーオブマネー
直訳すると「お金の心理学」
このお金の心理学を学ぶことによって
どこにでもいる凡人の我々でも
エリートよりはるかに資産を築くことができるんだ
専門知識ではなく人間の欲望・不安・楽観主義の歴史を学ぶことによって
経済的自立に近づくことができるようになるんだ
と教えてくれる本です
本日の講義内容はこちら
一限目：頭のいい人がお金持ちになるのではない。心理学を制するものがお金を制する。
二限目：お金と幸福の関係〜目的がなくてもとにかく貯金をすべし〜
三限目：複利と時間を味方につけよ
①頭のいい人がお金持ちになるのではない。心理学を制するものがお金を制する。
足るを知る
冒頭でお話ししたようにエリートの失敗例をもう一つあげます。
彼の名はバーニー・マドフ。
アメリカの本ではよく取り上げられる有名な詐欺師です。
マドフは高利を謳ったファンドをネズミ講で20年も運営していました。
ところがこれは前述の通り詐欺です。
彼はお金に困っていたから詐欺をしたのでしょうか？
ここでざっと彼の経歴を説明します
バーニーマドフはもともと株を仲介する会社を経営していました。
彼の会社の株の取引量はNY証券取引所の取引量の９％に相当したと言います。
つまりは大成功していました。
それにも関わらずなぜ彼は詐欺を働いたのでしょうか？
冒頭のリチャードのように自己破産はおろか、詐欺という悪事にまで手を染めてしまうのか？
著者は「満足することを知らなかったから」と説きます。
人間は１００万円稼ぐと１０００万円欲しくなる生き物です。快楽順応してしまう生き物。
「もっとだ、もっとだ」と動き続ける満足のゴールポストを止めることが必要です。
ハングリー精神は大切ですが、「もう十分」という感覚がなければ幸せは遠のくと警告しています。
対して冒頭のロナルド・リードは若い頃から節約し、お金を貯め、それを優良銘柄に投資しているだけでした。小さな投資額は複利効果で800万ドルにも膨れ上がっていました。
見栄に気をつけろ
お金持ち、と聞くとどんな想像をしますか？
わたしはかっこいい車・タワーマンション・ブランドものの鞄・・などを想像しました
みなさんも同じようなことを想像したのではないでしょうか。
著者は高級車のパラドックスと銘打ってこの「見栄っ張り」を警告しています
人は高級車を見ると
「高級車にのドライバーに自分自身を投影し、
「こんな車に乗っている自分はかっこいいと思われるだろうな」と考える。
ドライバーのことには目もくれていない」と言っています。
「お金持ちと思われたい、私を見て欲しい」なのに見られているのは車だけ、という皮肉なことです。
トマス・スタンリーのミリオンセラー「となりの億万長者」でも同じようなことが挙げられています。
見栄っ張りで、ことあることにマウンティングしてくる隣人・ジョーンズ一家という寓話をあげ
女の子が「ジョーンズ一家はお金持ちなのか？」と聞くシーンがあります。
「あれだけのものを持っていると言うことは、隣人がお金をどれだけ使ったかというだけであって、
どれだけの価値があるかと言うことではない」と見栄っ張りを痛烈に批判しています。
使った金額＝自分の価値という誤った方程式をかなぐり捨てましょう。
富とは突き詰めると「いくらもっているか」 つまりは貯蓄です。
ハタからは絶対に目に見えません。どれだけ着飾っていてもその人の貯金額はわかりませんよね。
もしかすると借金してまで着飾っているだけかもしれません。
漫画：デスノートで死神は相手の寿命が見えるというシーンがありました。
そのように相手の貯金額が見えたらいいのですが・・残念ながらわかりません。
着飾っている人に貯金があるのか、フツーのおじさんに数億もの資産があるのか・・計り知ることはできないよと警告しています。
他人との比較は無意味です。なぜなら上には上がいます。お隣さんジョーンズ一家に勝ったとしても上を見ればイーロンマスクやビルゲイツがいます。
比較という軍拡競争に唯一勝てる方法は「ハナから戦わないこと」
著者はラスベガスのディーラーに「あなたはどこのカジノで遊ぶの？（勝てるカジノはどこですか？）」と聞いたそうです。
するとディーラーは「ベガスで勝つ方法はカジノに入ったらすぐに出口に向かうことです（戦わない）」と皮肉な答えをくれました。
どれだけ頭が良くても、どれだけ仕事で大成功していても、満足を知らず見栄という虚しいラットレースに乗っていれば、悲惨な目に遭います。
またどれだけ一般的な清掃員であっても、規律を持ってお金に向き合っていれば、資産を築くことができるといえるでしょう。
②お金と幸福の関係〜目的がなくてもとにかく貯金をすべし〜
あなたにとって幸せとはなんでしょうか？
ミシガン大学のアンガス・キャンベルという心理学の博士が
「明らかに幸福度の高い人々がいる」ということをつきとめました。
幸福度の高い人々に共通することはなんでしょう。
収入が高いことでしょうか？住む地域がいいことでしょうか？良い教育を受けたことでしょうか？
答えは「自分の人生を自分でコントロールしているという、はっきりとした感覚がある」人々でした。
幸せの定義は人によるが、すべての人に共通する要素は「思い通りの人生を送れること」
どんなに高いお給料をもらっていても、どんなに大きな家に住んでいても、どんなにステータスのある仕事をしていても
好きなとき・好きな人・好きなだけ好きなことをできるという人には敵わないんです。
最高の豊かさとは朝起きたとき「今日も思い通りに好きなように過ごそう」と思えること
これは何者にも変え難い価値があります。そしてお金はそれを実現する大切な道具になる。
お金がこの「コントロール」という最高の配当をもたらしてくれるんです。お金が人生に持たらす最大の価値は「自由」だと言えるでしょう。
そしてあなたはいま幸せでしょうか？「人生をコントロールしている実感」があるでしょうか？
私はというと・・このように皆さんに自分の思いを伝えられて幸せではありますが
コントロールしている実感があるかと問われると残念ながら程遠いです。
考えてみてもください。これほどまでに便利な世の中ですが、仕事の負担は減りましたか？
産業革命時代は仕事が終わったら即座に持ち場を離れて仕事のことを忘れてリフレッシュできました
ところがどっこい現代は職場から離れていても、あなたを監視するかのようにパソコンやスマホが「Do your job」とけしかけています。
趣味や休暇の最中でも、頭の片隅には「仕事」という意識がこびりついて休んだ気にならない。
我々は豊かさと引き換えに時間をコントロールするという代償を支払っているのです。
ここで、著者は「目的がなくてもとにかく貯蓄せよ」と言っています。
たとえば少額の貯蓄があれば、万が一風邪を引いて会社を休むことになってもお金の心配をせずに済みますよね。
これが半年分あれば？上司が怖くなくなり、嫌な仕事は断れるようになります。
５年分あれば？転職を考えても良いでしょう。
２０年あれば？アーリーリタイアなど人生の選択肢が出てきます。
この貯金というパワーには どんな高級品でも獲得できない 人生を変える価値をもたらしてくれます。
「私たちは少額の貯金をするたびに 誰かに所有されていた自分の未来を少しずつ奪い返しているのだ」
２０年分もの貯金は早期退職という「選択肢」というリターンを与えてくれるのです。
いやはやなんとも本質を突いたことばですよね。私がこの本で一番好きな一文で、心を揺さぶられます。
著者は「蓄えが増えるごとに周囲に左右されることなく自律的に生きられるようになっていく
そしてお金を手に入れる方法はそんなに難しいものではない。」と言っています。次章で説明します
③複利と時間を味方につけよ
複利の力
ここまでお話を聞いていただくと「見栄を張るのをやめよう！貯金をしよう！経済的自立をして自分の自由を取り返すんだ！」と思った方も多いはず。
素晴らしいです。ここではこの道標についてお話ししていきます。貯金のパワーを思い知ったよ、
ですが、貯金だけだと利子が知れています。著書は投資に振り向けことを説いています。
投資である以上絶対はないものの、比較的手堅いと言われているS&P500の平均リターンを５%と仮定してみます。
１００万円を年利５％で運用するとします。
一年目は１０５万円に。２年目は112万5000円です。
４０年続けえるとなんと元本の７倍の７００万円になります。
そんなに増えるの？そうなんです。
人間はこの指数関数的に増幅するイメージをしにくいといわれています。
８を９回かけてくださいというとすぐに答えが出ます。７２です。
ところが８を９乗してくださいと言われるとちんぷんかんぷんになりますよね。正解は1億３４２１万７７２８です。
アインシュタインも「複利は人類最大の発明。 知っている人は複利で稼ぎ、知らない人は利息を払う」とまで言っています。これほどまでに複利の威力はすごいのですが、人間は想像しづらいんです。
かのビルゲイツもPCのストレージが爆発的に増える未来を想像できなかったといいます。
いまでこそPCのメモリがテラなど普通に店頭に置かれていますが、ビルゲイツは「そんなにいらないでしょ」と懐疑的に思っていました。
ゲイツでさえ何かが急激に成長することを想像することが苦手です。
複利計算シミュレーターなどを使って実際に手を動かして自分の資産を計算してみると実感が湧くでしょう。
時間の力
いますぐお金持ちになりたいですよね。いますぐ会社辞めたいですよね。
一年で一億稼ぐ！みたいな本が巷には溢れかえっており、喉から手が出るほど欲しいですよね。
ただ、残念なことにすぐにお金持ちになれることは ありません。
あるというのであれば、残念ながら先ほど述べたマドフのような詐欺です。
投資の神様ウォーレンバフェットは「いますぐお金持ちになること」に警鐘を鳴らしています。
バフェットの会社・バークシャーにはチャーリーマンガーとリック・ゲリンがいました。
ただ、リック・ゲリンは最終的に退場しています。
バフェットは「私とチャーリーはゆっくりお金持ちになろうとした。リックは急いでお金持ちになろうとした」
と回想しています。いますぐお金持ちになるという幻想を捨てましょう。
ウォーレンバフェットの資産の９５%は６５歳以降に作られました。
複利と時間を味方につけてバフェットも投資の神様になったのです。
複利と時間を味方にしてゆっくり着実に経済的自立を目指していきましょう。
まとめ
『サイコロジーオブマネー』はお金に対する心理学を学ぶことで、普通の人でも資産を築くことができると説く本です。その中で以下の３つのポイントが重要とされています。
①頭のいい人がお金持ちになるのではない。心理学を制するものがお金を制する。
頭の良さや成功体験だけではなく、心理学を理解しコントロールすることがお金を制するポイントであること。
②お金と幸福の関係〜目的がなくてもとにかく貯金をすべし〜
幸福とお金の関係で、自分の人生をコントロールできる感覚が幸福の要素であり、貯金をすることでその自由を実現できること。
③複利と時間を味方にせよ
複利と時間を味方にして貯蓄や投資を進め、着実に経済的自立を目指すことが重要であること。
これらのポイントを理解し、実践することで、お金に対する健全な心理と行動を築くことができます。
十分先生的考察
この本では「思い入れのある銘柄に投資すること」を説いています。
著者は「思い入れのある銘柄でないと、暴落時に売ってしまう。それほど勿体無いことはない」といっているんですね。
心地いい投資とは何かを元証券マンの私が実体験でお話ししたいと思います。
わたしのお客様Aさん。Aさんは投資初心者です。車が趣味です。
ということでテスラモータースをおすすめしました。
「トヨタよりクールな車の会社を買いませんか？コンセプトはお金持ちのセカンドカーです。」
Aさんは「そんな電気自動車の会社がアメリカにあるんだ、知らなかったよ」と熱心に聞いてくださりました。
「CEOのイーロンマスクはこんな人で・・」とカリスマ性を説明しました。
お客様は大変に気に入ってくださったようで
最後には「ほな買うわ！ テラス！」と購入する意思を一生懸命伝えてくれました。
後日「十分先生、あれテラスやなくてテスラだったんやね」と恥ずかしそうに教えてくれました
私は「わたしもはじめテラスやとおもてました！むずかしいですよね！」とカバーしました。
隣で聞いていた上司は「なんてチャーミングなお客様だ」と爆笑していました。
テスラを買っていただいた数ヶ月後、マーケットが暴落する事態がありました。
我々証券マンは慣れているので「どうせ２、３日で回復するだろう」とは思うのですが
投資初心者の方はやはり驚きと不安が出るものです。
Aさんに安心していただくべく電話をかけた瞬間
「買い増ししたい」と言ってくださったんですね。
本当にいい投資は暴落時に買い増ししたくなる銘柄のことを言う。
暴落時にも落ち着いて買いを入れられるほど愛着が持てるよう知識を身につけたり、シミュレーションしましょう。その後テスラは株式分割や株価の上昇で当時の１０倍の価値になっています。テスラなど個別銘柄でなくともインデックス投資で十分だと思います。
本日の動画はここまでです。
この動画がもし気に入っていただければ高評価をお願いします。
このチャンネルは元証券マンが投資本・節約本を解説しています
お金の知識をプロからわかりやすく楽しく教わりたい！と言う方は
チャンネル登録もよろしくお願いします。
ご視聴ありがとうございました。また次の動画でお会いしましょう！
